CDB, Tesouro Selic e poupança: o que comparar

A escolha depende do objetivo e da data em que você pode precisar do dinheiro. Compare rendimento líquido, risco e disponibilidade em conjunto. A opção com maior valor final na simulação pode não servir para uma emergência.

Comece pela necessidade de resgate

Pergunte quando o dinheiro pode ser necessário e quanto pode variar sem comprometer seu objetivo. Confira carência, vencimento, horários e prazo de liquidação. Produtos da mesma categoria podem ter condições diferentes: não suponha que todo CDB permite retirada diária.

Um título de renda fixa também tem riscos. Entre eles estão o risco de crédito do emissor, a oscilação de preço e a dificuldade de transformar o investimento em dinheiro no momento desejado. Consulte as condições de cobertura aplicáveis; mecanismos de proteção não equivalem a resgate instantâneo.

Compare o que chega ao seu bolso

Use o mesmo capital, prazo e datas. Considere impostos e taxas aplicáveis à operação real. Não compare uma taxa bruta de um produto com a taxa líquida de outro.

Exemplo puramente didático: duas aplicações começam com R$ 10.000. A primeira gera R$ 1.000 brutos e tem R$ 200 de deduções totais; termina com R$ 10.800. A segunda gera R$ 850, sem deduções no exemplo; termina com R$ 10.850. O maior rendimento bruto perdeu por R$ 50 no líquido. Esses valores não representam tributação ou ofertas de produtos específicos.

Entenda a hipótese de rendimento

Uma aplicação pós-fixada depende da trajetória do indicador ao qual está ligada. Manter a taxa atual constante na calculadora ajuda a comparar cenários, mas não prevê o futuro. Faça pelo menos uma segunda simulação com rendimento menor.

No Tesouro, confira as regras de venda antecipada: o preço de negociação pode diferir da evolução imaginada a partir da taxa de compra. Na poupança, entenda como a data de aniversário afeta o rendimento de uma retirada. No CDB, confirme se o resgate antes do vencimento é permitido.

Use o ranking com cuidado

O comparador ordena resultados conforme suas entradas e o modelo disponível. Não é uma recomendação individual. Impostos, custódia e demais regras precisam ser conferidos na data da decisão. O módulo também inclui outras classes, mas não simula come-cotas de fundos.

Para uma reserva, a primeira pergunta pode ser “consigo acessar o dinheiro quando precisar?”. Para uma meta distante, horizonte, risco e poder de compra ganham outro peso. Escolha critérios antes de olhar a posição no ranking.